二维码支付互通博弈
二维码支付互通博弈
目前试点中，网联和银联采取了不同的技术路径；试点一年后，将评估考量市场公平、信息透明传送等因素，确定统一的技术标准、业务规范
试点近半年之后，二维码支付互联互通出现了分别由银联和网联主导的不同技术路线。目前，统一的技术标准和路径尚未明确，但在试点摸索中，两家清算机构之间的博弈暗流涌动。
对于二维码支付互联互通，2019 年 8 月央行发布的《金融科技 (FinTech) 发展规划》给出了明确的时间表：到 2021 年实现条码支付的互联互通，即「一码通用」。具体包括，研究制定条码支付互联互通技术标准，统一条码支付编码规则，构建条码支付互联互通技术体系，打通条码支付服务壁垒，实现不同 App 和商户条码标识互认互扫。
2019 年 10 月，央行副行长范一飞表示，将进一步加快制定条码支付互联互通标准。据财新记者了解，按照去年 11 月央行的部署，条码支付互联互通的技术路线试点，在杭州、宁波、成都三地开展。目前，网联按照央行部署的试点城市推进，而银联的试点范围已扩大到重庆、福州、济南、广州等城市。
更重要的是，网联和银联试点采取了不同的技术路径：银联模式是多对多的单向连接，目前只能银行单向扫支付宝和财付通 (主要为微信支付) 两大巨头的收款码；网联模式是通过网联这一中心来连接，试点机构可以双向互扫。
「现在试点的是条码支付互联互通技术标准验证的可行性，标准先行，这只是第一步，下一步是如何转换成全国统一的二维码，即『一码通用』，解决『一柜多码』(一个商户摆放多个二维码) 占用过多社会资源的问题。核心是打破微信支付和支付宝两家独大的畸形局面。」一位接近央行的权威人士告诉财新记者，这也是央行推动条码支付互联互通的最终目标 (参见本刊 2019 年第 37 期封面报道「暗战二维码互通前夜」)。
财新记者从多个渠道获悉，央行近期叫停了银联二维码互联互通试点继续扩大，一是因为技术标准尚未验证可行之前，不宜铺开；二是该方案回避了「一柜多码」，并未触碰市场已存在的条码如何整合的核心问题，特别是如何整合两家支付巨头的二维码，而这正是平衡市场上诸多弱势中小支付机构利益的关键。
前述接近央行的权威人士说，试点一年后，将评估考量各种因素，包括市场公平、信息透明传送等问题，确定统一的技术标准、业务规范，下一步再谈扩大化。
在一位业内资深人士看来，如果纯粹从技术上考虑，实现微信支付、支付宝、银联云闪付这三家机构的互认互扫，也可以叫互联互通，因为这三家的市场份额占整个市场的 99%，其中微信支付、支付宝的市场份额合计在 90% 以上。但是，如果从监管公平性以及市场良性发展的角度考量，应该给市场上所有支付机构一个上台唱戏的机会，「不管它能不能做起来，至少允许人家能参与进来，但目前银联的技术路线反而强化了两家支付巨头的垄断」。
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